【完全解説！】公務員・教員がふるさと納税をお得で楽に始める方法【ワンストップ特例制度×楽天】

ふるさと納税とは簡単にまとめると

というお得な制度です。

とにわかに信じがたいのですが（私もそんな感じで何年もやっていなかったのですが）本当にお得でした。

• ふるさと納税を行うのが年に５回以下（５つ以下の商品を注文）
• 住宅ローン控除や医療費控除など、他の事情で確定申告が必要ない

上の条件を満たせば確定申告せずに「ワンストップ特例制度」で超簡単にふるさと納税を完了することができます。

ワンストップ特例制度を使った、ふるさと納税の手順は以下の通りです。

結果、今までも払っていた税金を「ふるさと納税」として支払うだけでモノ（返礼品）がもらえてハッピーな制度です。

返礼品にはグルメ・家電・生活必需品など、さまざまなラインナップがあるので、

などいろいろな目的で利用できます。

ふるさと納税は国民全員使った方がお得な制度なのです。もちろん教員、公務員もできますし、違法でもなんでもありません。

↓以下から私が買ったことのあるふるさと納税返礼品を紹介しています。例えばこんなものが届くのか、という感じでご覧ください。

おすすめの「ふるさと納税返礼品」（楽天ROOM）

今回の記事では、ふるさと納税の手順やメリットとデメリット、ただでさえお得なふるさと納税をさらにお得にできるテクニックまでを解説します。

是非やり方について知っておいてくださいね。

ふるさと納税が教員や公務員に最強の節税方法である理由

教員・公務員の節税というとどんなものを思い浮かべますか？

公務員や教員でもできる節税の種類は少なく、この５つです。

さてこれらの節税の効果がどのくらいか、「払ったお金の何%分最大で税金が返ってくるのか」を一覧にしてふるさと納税と比べるとこうなります。

節税の種類	払込額	最大で手元に戻る額	返還率（％）
住宅ローン控除	3,000万円（例）	300万円 （１％×10年）	10％
保険料控除	50,000円	6,000〜7,000円	14％
iDeCo	144,000円	28,800円	20％
NISA	ー	ー	20.315％
ふるさと納税	100,000円（例）	30,000ー2,000円  （返礼品ー手数料） ＋15,000〜20,000円 （楽天ポイント）	28％〜48％

払ったお金に対して少なくても３０％近い節税ができるのはふるさと納税だけであることがわかりますね。

NISAやiDeCoなどの節税方法についてはこちらの記事でも紹介しています。

教員（公務員）でもできる節税対策！オススメ３選！【年間８万円以上の節税に成功】

ふるさと納税は高還元ポイント率の「楽天ふるさと納税」が最強！

ふるさと納税が最もお得な節税方法であることがわかりましたが、「楽天ふるさと納税」をうまく利用すれば、節税率をさらに最大で15〜20％くらい上げることができてもっともっとお得なんです。

「楽天ふるさと納税」は納税額に対してポイントがつく！

ふるさと納税サイトにはさまざまあります

掲載している自治体の数が一番多いのは「ふるさとチョイス」、オリジナルの商品がある「さとふる」などそれぞれに特長がありますが、

一番お得にふるさと納税をしたいなら、「楽天ふるさと納税」の一択になります。

なぜ、「楽天ふるさと納税」が一番お得かというと…

↑納税額に対して超高還元率の「楽天ポイント」が付くからです。

普通は税金を払うのにポイントなんかつかないのに、楽天ふるさと納税だと納税額に対して２０％を超える大量ポイントをつけることができますし、さらに返礼品も届きます。

「楽天ふるさと納税」はこれらお得の二重取りができるができる本当にお得なふるさと納税サイトなんです。

もちろん他のふるさと納税のサイトでもポイントはつきます。ただし、圧倒的に高還元のポイントが付与されるふるさと納税サイトは楽天ふるさと納税だけです。

「楽天ふるさと納税」でポイントをゲットするためには楽天カードが必要になります。

無料で作れますし、公務員のみなさんなら審査もラクラク通るはず。加入時にポイントがもらえるキャンペーンも常時行っているので今のうちにサクッと作っておきましょう。

年会費永年無料の楽天カード

「楽天ふるさと納税」で大量ポイントをゲットするコツ２つ

楽天ふるさと納税をする場合、「楽天市場」でふるさと納税の返礼品を注文をしますが、

という３つのテクニックを使うことで、注文額に対して高還元のポイントをつけることができます。

SPU（スーパーポイントアッププログラム）

など楽天のサービスをたくさん使えばその分ポイント還元率が高まる「SPU（スーパーポイントアップ）」という仕組みがあります。

このSPUを使うと、15％程度の高還元でポイントがもらえます。

これでいつでも楽天市場（楽天ふるさと納税も含む）での買い物が9.8％ポイント還元になります。

お買い物マラソン

さらに月に１〜２回ある、楽天市場内のショップで買い回れば買い回るほどポイント還元率が高まる「お買い物マラソン」という仕組みを併用することもできます。

「お買い物マラソン」を最大限に利用すれば、さらに＋9％のポイントが得られますので、「SPU!」と「お買い物マラソン」で最高18.8％のポイントをゲットすることも可能です！

５と０のつく日

５日、１０日、１５日、２０日、２５日、３０日にこのキャンペーンにエントリーして注文するだけで、ポイント還元率が＋２％になります（ポイント獲得限度あり）

例えばこんな還元率になります

私が実際に「楽天ふるさと納税」で注文したもので説明しますね。

↑私がふるさと納税でもらったデザイン家電の扇風機（市場価格35,000円くらい）。こちらは「100,000円」ふるさと納税すれば返礼品でもらえます。

↑SPU!と買いまわりで、23.5％のポイントが付けて購入しました。さらに上の画像では反映されていませんが、「５と０のつく日」キャンペーンで＋２％にしたので、最終的に25.5％還元。

こうすると、100,000円分のふるさと納税に対してなんと、25,500円のポイントがつくことになります！

まとめると、

ということで、ふるさと納税すると（何もしないで税金を納めているのと比べて）35,000＋25,500–2,000＝58,500円の得をすることになります。

払わなければならない100,000円の税金。普通に払ってたら、税金の負担は100,000円。

「楽天ふるさと納税」使えば、58,500円分返ってくるから、差し引き41,500円。

つまり、何もしないとただ100,000円そのまま払っていた税金を、ふるさと納税することで実質41,500円にできたことになります。

楽天のポイントプログラムは頻繁に変更があります。ここで挙げている例は2022年時点のものなので、厳密なポイント計算は今現在のプログラムを見て行ってください（基本的にお得さはそれほど変わっていませんので安心してください。）

ふるさと納税のデメリット

ふるさと納税はやることで確実に節税になる方法なので、金銭面でのデメリットはありません。

収入額によって限度額がある（後述）ので、限度額を超えないように注意することが大事です（限度額がいくらか調べる方法は後述します）。

それ以外で考えられるデメリットは以下です。

返礼品は商品によりますが、１ヶ月〜２ヶ月くらい届くまでに時間がかかることもザラです。気長に待つようにしましょう。

また返礼品の注文時に税額を払うことになりますが、「翌年分の住民税（または所得税）」を先払いしていることになります。（１〜１２月の１年に払ったふるさと納税の金額は翌年分の税額から引かれることになる）

この点を押さえておけば、ふるさと納税を上手に活用できるはずです。

公務員・教員でもできるお得なふるさと納税の準備

マイナンバーカードはあった方が良い

マイナンバーカードがなくてもふるさと納税はできます。個人番号の通知カードがあれば「個人番号」を記入することでワンストップ特例制度も使えるからです。

マイナンバーカードを作っておくことをおすすめします。

楽天カードを作る

楽天でなるべくたくさんポイントをゲットする準備をしておきましょう。

この２つは年会費等もかからない、無料のポイントアップ方法で還元率も一気に高くなるので絶対にやっておきましょう！

年会費永年無料の楽天カード

楽天カードの申し込み操作画面で「楽天銀行」の口座も同時に作れますので一緒にやっておくのが正解です。

お得な「楽天ふるさと納税」の手順

記事の手順にしたがってやってみてください！（電子申請なら１０分〜１５分くらいでできます）

①ふるさと納税の限度額をサイトでチェックする

ふるさと納税には、収入や家族構成によって限度額があります。一般的には以下の表の通りです。

引用：「ふるり」HP

目安はシミュレーターでも簡単に試算できますので、以下のリンクから自分の納税限度額を把握しましょう。

楽天ふるさと納税簡単シミュレーター＞＞

②返礼品を選んで寄付（楽天市場から普通に購入すればOK）

確定申告が面倒なら、年に５回まで

限度額を把握したら、以下に気をつけて返礼品を選びます。（ふるさと納税は１〜１２月までの区切りとなるので、その期間で）

ふるさと納税は年（１〜１２月末まで）に５回までなら、「ワンストップ特例制度」を使って確定申告をせずに済みます。

返礼品を選んで買うだけ

贅沢なお肉や、生活必需品などいろいろなものがふるさと納税でもらえます！

私が今まで購入したふるさと納税の品をこちらに載せています。参考にご覧ください。

③-1 返礼品届く・申請書に記入して返送すれば完了

↑10,000円の納税でゲットした豚肉ハンバーグ１０個。ワンストップ特例制度の申請用紙は返礼品より前に封書で届きました。

「ワンストップ特例制度」の申請書は返礼品とは別に封書で届きます。記入例はこんな感じです。

↑申請用紙例。購入時に送付してもらうようにしておけば、送られてきますし、名前などが事前に記入してくれたりしてあって、楽。

年末調整も勝手にやってくれるので、後々の書類提出もありません。

これでふるさと納税は完了です。

③-2 スマホで「ワンストップ特例」を電子申請する方法

2022年から、今まで申請用紙にマイナンバーカードのコピーを貼って送付という方法だった「ワンストップ特例制度」が、電子申請できるようになりました！

全ての商品で電子申請できるわけではないので注意。

楽天ふるさと納税のこちらのページから対応自治体を調べることができます。

選んだ商品により、以下の二つの方法のうちのどちらかから電子申請を行います。

マイナンバーカードを持っていないと電子申請はできないので注意しましょう。

12月30日のギリギリで以下のトイレットペーパーとティッシュのセットを注文してみました。

生活必需品をふるさと納税で注文するのは無駄がなくて高コスパ。超人気らしくて届くのが来年の７月だと…。

この商品を楽天市場でポチっとしたあと、すぐに次のようなメールが届きました。

• 「I AM」アプリのインストール
• スマホから入力、マイナンバーをかざす

など、案内に従ってやれば問題なく行えました。

結果紙の返送より簡単に手続きできました。

パスパードを忘れた場合は、自治体HPから申請用紙をダウンロードしてすぐに送付すれば大丈夫です。

ふるさと納税は公務員・教員でもできる最強の節税方法

今回は公務員や教員でもできる節税対策のうち、最も簡単で効果の高い「ふるさと納税」の方法について解説しました。

年間かなりの額の節税が簡単にできますよ！

楽天市場・楽天ふるさと納税

私がおすすめする「ふるさと納税返礼品」（ここから買っても「楽天ふるさと納税」になります）

楽天カードは、カード発行するだけで常に5000ポイントがもらえるお得なカード。

解説した通り、「楽天ふるさと納税」をよりお得にするためには発行がマストです。

手元に届くまで時間がかかるので、今のうちに発行しておくことをお勧めします。

年会費永年無料の楽天カード

今回は以上です！

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