ふるさと納税とは簡単にまとめると
- 現住所と別の自治体に住民税などの納税（寄付）をすることができる
- 納税（寄付）した額は翌年度そのまま還付される
- ふるさと納税するのに2,000円の手数料がかかる
- でも返礼品（最大寄付額の３５％）がもらえるのでトータルとてもお得
というお得な制度です。
とにわかに信じがたいのですが（私もそんな感じで何年もやっていなかったのですが）本当にお得でした。
- ふるさと納税を行うのが年に５回以下（５つ以下の商品を注文）
- 他の事情で確定申告が必要ない
上の条件を満たせば確定申告せずに「ワンストップ特例制度」で超簡単にふるさと納税を完了することができます。
ワンストップ特例制度を使った、ふるさと納税の手順は以下の通りです。
①ふるさと納税の限度額をサイトでチェックする
↓
②ふるさと納税のサイトから返礼品を選んで購入
（書類申請の場合は「ワンストップ特例制度を使う」にチェックをして購入）
\楽天ふるさと納税がオススメ！/
↓
③「ワンストップ特例制度」の申請をスマホで行うか、届いた用紙に記入して返送する
↓
④「返礼品」が届く。
↓
④寄付した金額から年間の手数料2,000円を引いた金額が税金から控除される
結果、今までも払っていた税金を「ふるさと納税」するだけでモノ（返礼品）がもらえてハッピーな制度です。
返礼品にはグルメ・家電・生活必需品など、さまざまなラインナップがあるので、
- 各地の美味しいものを食べたい
- トイレットペーパーやお米などを選んで家計を楽にしたい
- 普段買わない家電を選んで生活を豊かにしたい
などいろいろな目的で利用できます。
国民全員使った方がお得な制度なのです。もちろん教員、公務員もできますし、違法でもなんでもありません。
↓以下から私が買ったことのあるふるさと納税返礼品を覗き見できます。
おすすめの「ふるさと納税返礼品」（楽天ROOM）
今回の記事では、ふるさと納税の手順やメリットとデメリット、ただでさえお得なふるさと納税をさらにお得にできるテクニックまでを解説します。
是非やり方について知っておいてくださいね。
- ふるさと納税を始めてみたい人
- お得な節税に興味のある人
- 最大限にふるさと納税を活用して家計を楽にしたい人
音楽授業のネタや仕事術をブログやnote、Twitterで発信中です！
Contents
ふるさと納税が教員や公務員に最強の節税方法である理由
教員・公務員の節税というとどんなものを思い浮かべますか？
公務員や教員でもできる節税の種類は少なく、この５つです。
- 保険料控除
- iDeCo
- NISA
- 住宅ローン控除
- ふるさと納税
さてこれらの節税の効果がどのくらいか、「払ったお金の何%分最大で税金が返ってくるのか」を一覧にしてふるさと納税と比べるとこうなります。
| 節税の種類 | 払込額 | 最大で手元に戻る額 | 返還率（％） |
| 住宅ローン控除 | 3,000万円（例） |
300万円 １％×１０年 | １０％ |
| 保険料控除 | 50,000円 | 6,000〜7,000円 | １４％ |
| iDeCo | 144,000円 | 28,800円 | ２０％ |
| NISA | ー | ー | 20.315％ |
| ふるさと納税 | 100,000円（例） | 30,000ー2,000円 （返礼品ー手数料） ＋20,000円 （楽天ポイント） | ２８％〜４８％ |
払ったお金に対して少なくても３０％近い節税ができるのはふるさと納税だけであることがわかりますね。
ふるさと納税は高還元ポイント率の「楽天ふるさと納税」が最強！
ふるさと納税が最もお得な節税方法であることがわかりましたが、「楽天ふるさと納税」をうまく利用すれば、節税率をさらに最大で２０％くらい上げることができてもっともっとお得なんです。
「楽天ふるさと納税」は納税額に対してポイントがつく！
ふるさと納税サイトにはさまざまあります
- さとふる
- ふるさとチョイス
- ふるなび
掲載している自治体の数が一番多いのは「ふるさとチョイス」、オリジナルの商品がある「さとふる」などそれぞれに特長がありますが、
一番お得にふるさと納税をしたいなら、「楽天ふるさと納税」の一択になります。
なぜ、「楽天ふるさと納税」が一番お得かというと…
↑納税額に対して超高還元率の「楽天ポイント」が付くからです。
普通は税金を払うのにポイントなんかつかないのに、楽天ふるさと納税だと納税額に対して２０％を超える大量ポイントをつけることができますし、さらに返礼品も届きます。
- 返礼品
- ポイント
「楽天ふるさと納税」はこれらお得の二重取りができるができる本当にお得なふるさと納税サイトなんです。
ふるさと納税は限度額いっぱいで行うと１０万円くらいの大きい金額になるから、その分もらえるポイントも大きくなるから、ポイントも馬鹿にならない額になります。
もちろん他のふるさと納税のサイトでもポイントはつきます。ただし、圧倒的に高還元のポイントが付与されるふるさと納税サイトは楽天ふるさと納税だけです。
「楽天ふるさと納税」でポイントをゲットするためには楽天カードが必要になります。
無料で作れますし、公務員のみなさんなら審査もラクラク通るはず。加入時にポイントがもらえるキャンペーンも常時行っているので今のうちにサクッと作っておきましょう。
楽天カードを作る→「楽天ふるさと納税」で大量ポイントをゲットするコツ２つ
楽天ふるさと納税をする場合、「楽天市場」でふるさと納税の返礼品を注文するのが最初の手順ですが、
- SPU（スーパーポイントアッププログラム）【最大１６％還元】で還元率アップする
- お買い物マラソン【最大＋９％還元】の期間中に注文する
- ５と０のつく日【＋２％還元】の日に注文する
という３つのテクニックを使うことで、返礼品を注文額に対して高還元のポイントをつけることができます。
SPU（スーパーポイントアッププログラム）
- 楽天市場アプリでスマホから注文
- 楽天カードから決済
- カードの引き落としは楽天銀行
など楽天のサービスをたくさん使えばその分ポイント還元率が高まる「SPU（スーパーポイントアップ）」という仕組みがあります。
このSPUを使うと、最高で１５．５％のポイント還元ができます。
- 楽天カードを作って決済（２％）
- 楽天モバイルを契約（３％）
- 楽天ひかりを契約（１％）
- 楽天プレミアムカードを変更（３％）
- 楽天カードの引き落としを楽天銀行にする（１％）
- 楽天証券で投資信託（0.5％）
これでいつでも楽天市場（楽天ふるさと納税も含む）での買い物が10.5％ポイント還元になります。
お買い物マラソン
月に１〜２回ある、
楽天市場内のショップで買い回れば買い回るほどポイント還元率が高まる「お買い物マラソン」という仕組みを併用することもできます。
「お買い物マラソン」を最大限に利用すれば、さらに＋９％のポイントが得られますので、
「SPU!」と「お買い物マラソン」で最高２４．５％のポイントをゲットすることも可能です！
５と０のつく日
５日、１０日、１５日、２０日、２５日、３０日にこのキャンペーンにエントリーして注文するだけで、ポイント還元率が＋２％になります（ポイント獲得限度あり）
実際に楽天ふるさと納税で注文したもの
私が実際に「楽天ふるさと納税」で注文したもので説明しますね。
↑私がふるさと納税でもらったデザイン家電の扇風機（市場価格35,000円くらい）。こちらは「100,000円」ふるさと納税すれば返礼品でもらえます。
↑SPU!と買いまわりで、23.5％のポイントが付けて購入しました。さらに上の画像では反映されていませんが、「５と０のつく日」キャンペーンで＋２％にしたので、最終的に25.5％還元。
こうすると、100,000円分のふるさと納税に対してなんと、25,500円のポイントがつくことになります！
まとめると、
- 払ったお金（税金）は100,000円
- 手数料は2,000円だけ取られる
- 扇風機（35,000円相当）が返礼品でもらえる
- 楽天ポイントも25,500円分もらえる
ということで、ふるさと納税すると、
35,000＋25,500–2,000＝58,500円の得をすることになります。
払わなければならない100,000円の税金。普通に払ってたら、税金の負担は100,000円。
「楽天ふるさと納税」使えば、58,500円分返ってくるから、差し引き41,500円の負担で済む。
「SPU!」と「お買い物マラソン」「５と０のつく日」の詳しい使い方については、
別ブログでも解説していますのでご覧ください！
ふるさと納税のデメリット
ふるさと納税はやることで確実に節税になる方法なので、金銭面でのデメリットはありません。
収入額によって限度額がある（後述）ので、それを超えないように注意することが大事です。
それ以外で考えられるデメリットは以下です。
- 返礼品が届くのには時間がかかる（商品による）
- 限度額の計算や申請書を送るのが少し手間（後述の方法でやればOK）
- お金（税額）を先払いすることになる
- 限度額を超えて納税してしまうと単なる寄付になる
返礼品は商品によりますが、１ヶ月〜２ヶ月くらい届くまでに時間がかかることもザラです。気長に待つようにしましょう。
また返礼品の注文時に税額を払うことになりますが、「翌年分の住民税（または所得税）」を先払いしていることになります。（１〜１２月の１年に払ったふるさと納税の金額は翌年分の税額から引かれることになる）
この点を押さえておけば、ふるさと納税を上手に活用できるはずです。
公務員・教員でもできるお得なふるさと納税の準備
マイナンバーカードはあった方が良い
マイナンバーカードがなくてもふるさと納税はできます。個人番号の通知カードがあれば「個人番号」を記入することでワンストップ特例制度も使えるからです。
マイナンバーカードを作っておくことをおすすめします。
楽天カードを作る
楽天でなるべくたくさんポイントをゲットする準備をしておきましょう。
- 楽天カードを作る（ポイントが＋２％になる）
- 楽天カードの引き落としを楽天銀行にする（ポイントが＋１％になる）
この２つは年会費等もかからない、無料のポイントアップ方法で還元率も一気に高くなるので絶対にやっておきましょう！
年会費永年無料の楽天カード
楽天カードの申し込み操作画面で「楽天銀行」の口座も同時に作れますので一緒にやっておくのが正解です。
お得な「楽天ふるさと納税」の手順
- ふるさと納税の限度額をサイトでチェックする
- 返礼品を選んで寄付（「楽天市場アプリ」から普通に購入すればOK）
- スマホで電子申請するか、届いた申請書に記入して返送すれば完了（年に５回までなら「ワンストップ特例制度」で確定申告不要）
記事の手順にしたがってやってみてください！（電子申請なら１０分〜１５分くらいでできます）
①ふるさと納税の限度額をサイトでチェックする
ふるさと納税には、収入や家族構成によって限度額があります。一般的には以下の表の通りです。
引用：「ふるり」HP
目安はシミュレーターでも簡単に試算できますので、以下のリンクから自分の納税限度額を把握しましょう。
②返礼品を選んで寄付（「楽天市場アプリ」から普通に購入すればOK）
確定申告が面倒なら、年に５回まで
限度額を把握したら、以下に気をつけて返礼品を選びます。（ふるさと納税は１〜１２月までの区切りとなるので、その期間で）
- 限度額以上にならないように
- ５回まで
ふるさと納税は年（１〜１２月末まで）に５回までなら、
「ワンストップ特例制度」を使って確定申告をせずに済みます。
返礼品を選んで買うだけ
↑贅沢なお肉や、生活必需品などいろいろなものがふるさと納税でもらえます！
例えば以下のふるさと納税の返礼品の「おおいた和牛三種盛り」をゲットする場合。
![[商品価格に関しましては、リンクが作成された時点と現時点で情報が変更されている場合がございます。]](https://hbb.afl.rakuten.co.jp/hgb/2e75a1f1.b03a59ed.2e75a1f2.1b790a64/?me_id=1360639&item_id=10000294&pc=https%3A%2F%2Fthumbnail.image.rakuten.co.jp%2F%400_mall%2Ff443417-hiji%2Fcabinet%2F07581121%2F1089360_s_90.jpg%3F_ex%3D240x240&s=240x240&t=picttext "[商品価格に関しましては、リンクが作成された時点と現時点で情報が変更されている場合がございます。]")
↑スマホの「楽天市場アプリ」画面
↑上のお肉は20,000円の寄付額です。楽天ポイントが2,400ポイント（私の還元率の場合）付きます。
↑ふるさと納税特有のボックスがあるので、寄附金の用途などを選択します。
↑自治体によって選択肢が違います。「お任せ」とか「教育」というカテゴリもあったりします。
↑ワンストップ特例制度の用紙を希望する旨を記入。チェックボックスでチェックする方式などもあり、各自治体によって異なります。タダで送ってもらえます。
返礼品を注文するときに「ワンストップ特例制度」の申請書を送ってもらうのを忘れても、各自治体のHPなどでダウンロードができますが、記入項目などが多くなって面倒なので購入時に忘れずに申請書を希望しておいてください。
ふるさと納税は１〜１２月の１年単位で考える
1年の限度額を超えないように利用する
1年に５回までなら確定申告が不要になる（ワンストップ特例制度の申請用紙を希望する）
③-1 返礼品届く・申請書に記入して返送すれば完了
↑10,000円の納税でゲットした豚肉ハンバーグ１０個。ワンストップ特例制度の申請用紙は返礼品とは別に事前に届きました。
「ワンストップ特例制度」の申請書は返礼品とは別に封書で届きます。記入例はこんな感じです。
↑申請用紙例。購入時に送付してもらうようにしておけば、送られてきますし、名前などが事前に記入してくれたりしてあって、楽。
年末調整も勝手にやってくれるので、後々の書類提出もありません。
これでふるさと納税は完了です。
ふるさと納税返礼品の購入は12月31日まで可能ですが、ワンストップ特例制度を使用したい場合、ワンストップ特例の申請用紙が自治体に提出するのは基本的に「次の年の1月10日必着」となります。間に合わない場合は確定申告が必要になるので注意してください。12月末に駆け込みで購入をした方は、ワンストップ特例の申請用紙が自治体から届くのを待っていると、1月10日を過ぎてしまう場合があるので、自治体のHPから申込書をダウンロードして記入して送ってしまいましょう。
③-2 スマホで「ワンストップ特例」を電子申請する方法
2022年から、今まで申請用紙にマイナンバーカードのコピーを貼って送付という方法だった「ワンストップ特例制度」が、電子申請できるようになりました！
- コピー・記入・送付の手間がない
- スマホで手続き完了なので、締め切り（1/10）直前申請でも間に合う
全ての商品で電子申請できるわけではないので注意。
楽天ふるさと納税のこちらのページから対応自治体を調べることができます。
選んだ商品により、以下の二つの方法のうちのどちらかから電子申請を行います。
- 「I AM」というアプリから
- 自治体マイページというサービスから
マイナンバーカードを持っていないと電子申請はできないので注意しましょう。
12月30日のギリギリで以下のトイレットペーパーとティッシュのセットを注文してみました。
生活必需品をふるさと納税で注文するのは無駄がなくて高コスパ。超人気らしくて届くのが来年の７月だと…。
この商品を楽天市場でポチっとしたあと、すぐに次のようなメールが届きました。
など、案内に従ってやれば問題なく行えました。
結果紙の返送より簡単に手続きできました。
パスパードを忘れた場合は、自治体HPから申請用紙をダウンロードしてすぐに送付すれば大丈夫です。
ふるさと納税は公務員・教員でもできる最強の節税方法
今回は公務員や教員でもできる節税対策のうち、最も簡単で効果の高い「ふるさと納税」の方法について解説しました。
- まずはふるさと納税できる限度額をチェック
- 「ワンストップ特例制度」で確定申告不要
- 節税効果をより高めたいなら「楽天ふるさと納税」が一番オススメ
- 手順も返礼品を選んで、電子申請するか、書類を提出するだけで簡単
年間かなりの額が簡単に節税できますよ！
私がおすすめする「ふるさと納税返礼品」（ここから買っても「楽天ふるさと納税」になります）
楽天カードは、カード発行するだけで常に5000ポイントがもらえるお得なカード。
解説した通り、「楽天ふるさと納税」をよりお得にするためには発行するのがマストです。
手元に届くまで時間がかかるので、今のうちに発行しておくことをお勧めします。
年会費永年無料の楽天カード
今回は以上です！
