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【完全解説!】公務員・教員がふるさと納税をお得で楽に始める方法【ワンストップ特例制度×楽天】

新米教員
公務員とか教員もふるさと納税していいの?やり方を詳しく教えて。
コギト先生
ふるさと納税は公務員がやっても全く問題ない、超お得な制度だよ!

ふるさと納税は

今住んでいるところとは別の自治体に住民税などの納税(寄付)をすることができ、

2,000円の手数料のみ払えば返礼品がもらえる、というお得な制度です。

新米教員
今まで通り税金払ってモノがもらえる…。そんなうまい話あるの?何かウラがあるのでは…

とにわかに信じがたいのですが(私もそんな感じで何年もやっていなかったのですが)

本当にお得でした(笑)

新米教員
手続きとか面倒なんじゃない…?確定申告しなきゃいけないの?
コギト先生
ふるさと納税は「ワンストップ特例制度」を使えば書類を返送するだけでOK。確定申告も必要なし!

ワンストップ特例制度を使った、ふるさと納税の手順は以下の通りです。

ふるさと納税の手順

①ふるさと納税の限度額をサイトでチェックする

②ふるさと納税のサイトから返礼品を選んで購入
(この時「ワンストップ特例制度を使う」にチェックをして購入)

(楽天ふるさと納税がオススメ!)

③返礼品、「ワンストップ特例制度」の申請用紙が(別々に)届く。記入、押印、マイナンバーカードなどのコピーを添付して送付

④寄付した金額から年間の手数料2,000円を引いた金額が税金から控除される
 →税金は今まで通り払っただけなのに返礼品がもらえてハッピー!

コギト先生
普通にネットで商品を購入して、あとは届いた申請書を返信するだけ。難しい手続きはありませんし、すぐに始められますよ。

返礼品にはグルメ・家電・生活必需品など、さまざまなラインナップがあるので、

  • 各地の美味しいものを食べたい
  • トイレットペーパーやお米などを選んで家計を楽にしたい
  • 普段買わない家電を選んで生活を豊かにしたい

などいろいろな目的で利用できます。

コギト先生
返礼品はタダでもらえる!

国民全員使った方がお得な制度なのです。

↓以下から私が買ったことのあるふるさと納税返礼品を覗き見できます。

私がおすすめする「ふるさと納税返礼品」(楽天ROOM)

今回の記事では、ふるさと納税の手順や「メリットとデメリット」、

ただでさえお得なふるさと納税をさらにお得にできるテクニックまでを解説します。

是非やり方について知っておいてくださいね。

この記事をおすすめする人
  • ふるさと納税を始めてみたい人
  • お得な節税に興味のある人
  • 最大限にふるさと納税を活用して家計を楽にしたい人

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ふるさと納税が教員や公務員に最強の節税方法である理由

教員・公務員の節税というとどんなものを思い浮かべますか?

公務員や教員でもできる節税の種類は少なく、この5つです。

  • 保険料控除
  • iDeCo
  • NISA
  • 住宅ローン控除
  • ふるさと納税

さてこれらの節税の効果がどのくらいか、払ったお金の何%分最大で税金が返ってくるのか、一覧にしてふるさと納税と比べるとこうなります。

(詳しい計算方法にはここでは触れませんが、払った金額に応じて返還率分が手元に戻ってくることになります。)

節税の種類払込額最大で手元に戻る額最大の返還率(%)
住宅ローン控除3,000万円(例)

300万円

1%×10年

10%
保険料控除 50,000円 6,000〜7,000円14% 
iDeCo 144,000円28,800円 20% 
NISA ーー 20.315% 
ふるさと納税 100,000円(例)30,000ー2,000円 
(返礼品ー手数料)
+20,000円
(楽天ポイント)
 28%〜48%
コギト先生
ふるさと納税は圧倒的な返還率であることがわかります!

払ったお金に対して少なくても30%近い節税ができるのはふるさと納税だけであることがわかりますね。

ふるさと納税は高還元ポイント率の「楽天ふるさと納税」が最強!


ふるさと納税が最もお得な節税方法であることがわかりましたが、「楽天ふるさと納税」をうまく利用すれば、節税率をさらに最大で20%くらい上げることができてもっともっとお得なんです。

コギト先生
納税額に対しても高還元のポイントがつくからなんです。

「楽天ふるさと納税」は納税額に対してポイントがつく!

ふるさと納税サイトには

  • さとふる
  • ふるさとチョイス
  • ふるなび

など、様々なサイトがあります。

掲載している自治体の数が一番多いのは「ふるさとチョイス」、

オリジナルの商品がある「さとふる」など、

それぞれに特長がありますが、

一番お得にふるさと納税をしたいなら、「楽天ふるさと納税」の一択になります

なぜ、「楽天ふるさと納税」が一番お得かというと…


納税額に対して超高還元率の「楽天ポイント」が付くんです。

コギト先生
普通税金払うのにポイントなんかつかないのに、

「楽天ふるさと納税」だと、

大量のポイントが納税額に対して付与される(最大25%くらい)

のがすごいところ。

さらにもちろん返礼品がもらえるので、

「楽天ふるさと納税」は

  • 返礼品
  • ポイント

これらお得の二重取りができる、マジでお得なふるさと納税サイトなんです。

コギト先生

ふるさと納税は限度額いっぱいで行うと10万円くらいの大きい金額になるから、その分もらえるポイントも大きくなりますね!

もちろん他のふるさと納税のサイトでもポイントはつきます。ただし、

これほど(25%!)の高還元のポイントが付与される「ふるさと納税」ができるサイトは他にはありません。

「楽天ふるさと納税」で大量ポイントをゲットするコツ2つ

楽天ふるさと納税をする場合、「楽天市場」でふるさと納税の返礼品を注文するのが最初の手順ですが、

  • SPU(スーパーポイントアッププログラム)【最大16%還元】で還元率アップする
  • お買い物マラソン【最大+9%還元】の期間中に注文する
  • 5と0のつく日【+2%還元】の日に注文する

という3つのテクニックを使うことで、返礼品を注文額に対して高還元のポイントをつけることができます。

SPU(スーパーポイントアッププログラム)

楽天市場で買い物をする際に、

  • 楽天市場アプリでスマホから注文
  • 楽天カードから決済
  • カードの引き落としは楽天銀行

など楽天のサービスをたくさん使えば、

その分ポイント還元率が高まる、

「SPU(スーパーポイントアップ)」という仕組みがあります。

このSPUを使うと、

最高で15.5%のポイント還元ができます。(私は常時10%程度の還元率にできています)

お買い物マラソン

コギト先生
さらに!

月に1〜2回ある、

楽天市場内のショップで買い回れば買い回るほどポイント還元率が高まる

「お買い物マラソン」という仕組みを併用することもできます。

「お買い物マラソン」を最大限に利用すれば、

さらに+9%のポイントが得られますので、

「SPU!」と「お買い物マラソン」で

最高24.5%のポイントをゲットすることも可能です!

5と0のつく日

5日、10日、15日、20日、25日、30日にこのキャンペーンにエントリーして注文するだけで、ポイント還元率が+2%になります。

実際に楽天ふるさと納税で注文したもの

私が実際に「楽天ふるさと納税」で注文したもので説明しますね。


↑私がふるさと納税でもらったデザイン家電の扇風機(市場価格35,000円くらい)。

こちらは納税額(寄付額)「100,000円」で返礼品でもらえます。

↓こんなポイント還元率で注文。


↑SPU!と買いまわりで、23.5%のポイントが付けて購入しました。(さらに「5と0のつく日」で+2%になります)

これだと、

100,000円分のふるさと納税に対して

なんと、25,500円のポイントがつくことになります!

コギト先生
返礼品もらえるだけでもありがたいのに、さらにポイント還元まで!

まとめると、

  • 払ったお金(税金)は100,000円
  • 手数料は2,000円だけ取られる
  • 扇風機(35,000円相当)が返礼品でもらえる
  • 楽天ポイントも25,500円分もらえる

ということは、

35,000+25,500–2,000=58,500円

の得をしたことになります。

払わなければならない100,000円の税金。普通に払ってたら、支出100,000円。

「楽天ふるさと納税」使えば、58,500円帰ってくるから、差し引き41,500円の支出で済む。

絶対やった方がいいってわかりますか?

コギト先生
THE・神レベルの節税!

「SPU!」と「お買い物マラソン」「5と0のつく日」の詳しい使い方については、

別ブログでも解説していますのでご覧ください!

楽天市場のSPUをあげる方法

楽天お買い物マラソンでお得に買いまわりをするコツ

ふるさと納税のデメリット

新米教員
ふるさと納税ってデメリットはないのかしら?

ふるさと納税はやることで確実に節税になる方法なので、金銭面でのデメリットはありません

収入額によって限度額がある(後述)ので、それを超えないように注意することが大事です。

それ以外で考えられるデメリットは以下です。

ふるさと納税のデメリット
  • 返礼品が届くのには時間がかかる(商品による)
  • 限度額の計算や申請書を送るのが少し手間(後述の方法でやればOK)
  • お金(税額)を先払いすることになる
コギト先生
ホームパーティー用のお肉を注文!って思ってもそれまでに届かなかった、というのはあるあるです。

返礼品は商品によりますが、1ヶ月〜2ヶ月くらい届くまでに時間がかかることもザラです。

気長に待つようにしましょう。

また返礼品の注文時に税額を払うことになりますが、「翌年分の住民税(または所得税)」を先払いしていることになります。

(1〜12月の1年に払ったふるさと納税の金額は翌年分の税額から引かれることになる)

コギト先生
税金を先払いする元手は必要です!

この点を押さえておけば、ふるさと納税を上手に活用できるはずです。

コギト先生
ここから先は「楽天ふるさと納税」を例に、ふるさと納税の準備と手順について解説します。意外に簡単です!

公務員・教員でもできるお得なふるさと納税の準備

まずは楽天でなるべくたくさんポイントをゲットする準備をしておきましょう。

楽天でポイントゲットする準備
  • 楽天カードを作る(ポイントが+2%になる)
  • 楽天カードの引き落としを楽天銀行にする(ポイントが+1%になる)

この2つは年会費等もかからない、無料のポイントアップ方法還元率も一気に高くなるので絶対にやっておきましょう!

年会費永年無料の楽天カード

楽天銀行も楽天カードの申し込みの中で作ることができます!

お得な「楽天ふるさと納税」の手順

ふるさと納税の手順3ステップ
  1. ふるさと納税の限度額をサイトでチェックする
  2. 返礼品を選んで寄付(「楽天市場アプリ」から普通に購入すればOK)
  3. 届いた申請書に記入して返送すれば完了(年に5回までなら「ワンストップ特例制度」で確定申告不要)

記事の手順にしたがってやってみてください!(商品の購入までなら10分くらいでできます)

①ふるさと納税の限度額をサイトでチェックする

コギト先生
ふるさと納税の限度額を超えて納税すると「単なる寄付」になってしまうので注意!

ふるさと納税には、収入や家族構成によって限度額があります。

一般的には以下の表の通りです。


引用:「ふるり」HP

目安はシミュレーターでも簡単に試算できますので、

以下のリンクから自分の納税限度額を把握しましょう。

楽天ふるさと納税簡単シミュレーター>>

キビキビ先生
この限度額以上にふるさと納税をしないようにすればいいわけね!

②返礼品を選んで寄付(「楽天市場アプリ」から普通に購入すればOK)

確定申告が面倒なら、年に5回まで

限度額を把握したら、

(ふるさと納税は1〜12月までの区切りとなるので、その期間で)

  • 限度額以上にならないように
  • 5回まで

という条件でふるさと納税を行います。

新米教員
なんで5回まで?

ふるさと納税は年(1〜12月末まで)に5回までなら、

「ワンストップ特例制度」を使って確定申告をせずに済みます

コギト先生
すでに確定申告をしなければいけないとわかっている場合は5回までにこだわる必要もないですが、確定申告が面倒な人は年間で5回までにしておきましょう。

返礼品を選んで買うだけ

コギト先生
特に事前の申請とかは必要ないので、返礼品を選んで購入(寄付)しましょう!

↑贅沢なお肉や、生活必需品などいろいろなものがふるさと納税でもらえます!

コギト先生
私が買ったおすすめの返礼品もみてね!こちらから

↓例えばこのふるさと納税の返礼品の「お肉」をゲットする場合。


↑スマホの「楽天市場アプリ」画面


↑上のお肉は20,000円の寄付額です。楽天ポイントが2,400ポイント(私の還元率の場合)付きます。


↑ふるさと納税特有のボックスがあるので、寄附金の用途などを選択します。


↑自治体によって選択肢が違います。「お任せ」とか「教育」というカテゴリもあったりします。


ワンストップ特例制度の用紙を希望する旨を記入。チェックボックスでチェックする方式などもあり、各自治体によって異なります。

コギト先生
ワンストップ特例制度の申請用紙は必ず送ってもらうようにしましょう!

返礼品を注文するときに「ワンストップ特例制度」の申請書を送ってもらうのを忘れても、

各自治体のHPなどでダウンロードができますが、

記入項目などが多くなって面倒なので、

購入時に忘れずに申請書を希望しておいてください。

チェックポイント!

ふるさと納税は1〜12月の1年単位で考える

1年の限度額を超えないように利用する

1年に5回までなら確定申告が不要になる(ワンストップ特例制度の申請用紙を希望する)

③返礼品届く・申請書に記入して返送すれば完了

コギト先生
返礼品とワンストップ特例制度の申請書は大体別々に届きます


↑10,000円の納税でゲットした豚肉ハンバーグ10個。ワンストップ特例制度の申請用紙は返礼品とは別に事前に届きました。

「ワンストップ特例制度」の申請書は返礼品とは別に封書で届きます。記入例はこんな感じです。


↑申請用紙例。購入時に送付してもらうようにしておけば、送られてきますし、名前などが事前に記入してくれたりしてあって、楽。

コギト先生
この用紙に、マイナンバーカードなどのコピーをつけて送れば、完了。あとは何もしなくて大丈夫。

年末調整も勝手にやってくれるので、後々の書類提出もありません。

キビキビ先生
なんだ!簡単じゃない!

これでふるさと納税は完了です。

年末に駆け込みで商品を購入する人の注意点

ふるさと納税返礼品の購入は12月31日まで可能ですが、ワンストップ特例制度を使用したい場合、ワンストップ特例の申請用紙が自治体に提出するのは基本的に「次の年の1月10日必着」となります。間に合わない場合は確定申告が必要になるので注意してください。12月末に駆け込みで購入をした方は、ワンストップ特例の申請用紙が自治体から届くのを待っていると、1月10日を過ぎてしまう場合があるので、自治体のHPから申込書をダウンロードして記入して送ってしまいましょう

ふるさと納税は公務員・教員でもできる最強の節税方法

今回は公務員や教員でもできる節税対策のうち、最も簡単で効果の高い「ふるさと納税」の方法について解説しました。

コギト先生
ポイントをおさらいすると、
ふるさと納税チェックポイント
  • まずはふるさと納税できる限度額をチェック
  • 「ワンストップ特例制度」で確定申告不要
  • 節税効果をより高めたいなら「楽天ふるさと納税」が一番オススメ
  • 手順も返礼品を選んで、書類を提出するだけで簡単
コギト先生
やってみると全然簡単なので、まだやっていない人はぜひこの記事を参考にトライしてみてください!

年間かなりの額が簡単に節税できますよ!


楽天市場・楽天ふるさと納税

私がおすすめする「ふるさと納税返礼品」(ここから買っても「楽天ふるさと納税」になります)

楽天カードは、カード発行するだけで常に5000ポイントがもらえるお得なカード。

解説した通り、「楽天ふるさと納税」をよりお得にするためには発行するのがマストです。

手元に届くまで時間がかかるので、今のうちに発行しておくことをお勧めします。

年会費永年無料の楽天カード

今回は以上です!

仲間に知らせよう!

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ABOUT US

コギト先生
コギト@音楽教師歴15年・ピアノ歴20年以上。30代で アマチュアコンクールで全国入賞、国立大学の附属学校で死ぬほど研究&教育実習を担当。作曲編曲も得意で伴奏アレンジや合唱、合奏編曲もやります! 音楽の授業をクリエイティブに。アレクサンダーテクニーク(AT)指導者資格あり。音楽指導のネタやコツを発信。