教員・公務員が資産形成するならまずはコレ！というのが「つみたてNISA」。つみたてNISAを始めるには証券口座の開設が必要です。

数ある証券口座の中でもオススメは楽天証券です。

この記事では、「楽天証券」の口座解説手続きについて紹介しています。

楽天証券がオススメな理由はこちらの記事も参考にしてください↓

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コギト

今ネット証券の人気は楽天証券とSBI証券で２分しています。どちらも良い証券会社ですが楽天が初心者向け！

「つみたてNISA」を始めるには、

「証券口座」と「つみたてNISA口座」の二つの開設が必要。

楽天証券では、「証券口座の開設と一緒にNISA口座の開設手続きも同時にできる」のですが、NISA口座の開設には申し込み後、結構な時間がかかります（１ヶ月くらい）。

音楽の先生

とりあえず作るだけ作っておいた方が後で楽ってことね。

コギト

証券口座やNISA口座を開設するだけなら、年会費や手数料は取られないので、とりあえず今すぐ作っておきましょう！

楽天証券の口座で投資信託やつみたてNISAを始めるなら、楽天カードから積み立てをするとお得です。

証券口座の開設の前にまずは楽天カードを作っておきましょう！

楽天証券の口座開設・NISA口座解説の手順と注意点

コギト

最短５分で設定が終わると謳っている楽天証券。ただし何を選ぶのか迷うポイントもありますので注意です！

楽天証券の口座開設手続きはスマホからがおすすめ。「本人確認書類の送信」もスマホのカメラでできてしまうからです。

まずはこちらから楽天証券の口座開設へと進みましょう！

楽天証券口座開設ページ＞＞

すでに楽天会員の人は情報が自動入力された状態で出てくるので楽。

メールアドレスを入力し、その後、メールに届いたアドレスから申込みをしていきます。

納税方法の選択：現在確定申告をしていないなら、「特定口座開設する　源泉徴収あり」を選択

最初の方で、「納税方法の選択」を選択する画面が出てきます。

新米先生

え…いきなりわからない。

↑納税方法について選択する画面です。

コギト

公務員・教員で普段確定申告をしていない人なら迷わず一番左の「源泉徴収あり」を選びましょう。私もこれにしています。

「源泉徴収あり」を選択すると、投資で得た利益の税金を源泉徴収で天引きしてくれるので、確定申告の必要がなくなり、楽です。

「つみたてNISAを開設」を選択

次に「NISA口座の選択」という画面が出てくるので、

↑つみたてNISAを開設を選びます。

楽天銀行口座も開設しておくのが吉

次に楽天銀行の口座を追加で申し込むかどうか選択する画面になります。

コギト

まだ口座を作っていない人は作っておくのが良いと思います。

楽天銀行のサービスについて詳しくはこちらをご覧ください（2022年８月現在は新規口座解説で楽天ポイントが1000ポイントもらえるキャンペーンも行っています！）

iDeCo口座・FX口座は特にこの段階で申し込まなくても良い

iDeCoの口座や楽天FXの口座開設についても開設するかどうか選択する画面も出てきます。

今回はどちらも「申し込まない」としておいて大丈夫です。（iDeCoも始めたい人は申し込みしても良いです）

コギト

後で申し込みたければできますし、損も特にありません。

本人確認書類はスマホから簡単に送信OK！

「保険証」や「運転免許証」などの

本人確認書類はスマホで写真を撮影して提出することができます。

コギト

これで申込みは完了です！

この後以下のことをすれば積み立て設定ができるようになります！

をすれば、積立が始められます！

音楽の先生

これで準備は整った！あとは積立を始めるだけね！[

つみたてNISAの銘柄はどれを選べばいい？

コギト

つみたてNISA口座開設はしたけど、銘柄って色々あるんでしょ？何を選べばいいの？

つみたてNISAは年に４０万円まで積み立てできるので、最大で月に33,000円の積み立てを設定することができます。

一つの銘柄だけに積み立てても良いし、３つ・４つに分散しても構いません。

楽天証券のつみたてNISA口座一覧

ポイントは

この点で秀でている銘柄は

ＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）

ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式(オール・カントリー)

です。

投資初心者の方はこちらの書籍で積み立て前に勉強しておくと良いと思います。

全面改訂　第3版　ほったらかし投資術 (朝日新書)

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お金は寝かせて増やしなさい

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つみたてNISAはまず口座の開設から！お得に始めるなら楽天証券！

つみたてNISAの口座開設手順について紹介しました。

新米先生

意外と簡単そうだったけどなかなか重い腰が上がらない…。

コギト

一番面倒なのはこの口座開設の時だけ。それが終われば、あとは勝手に積立してくれるので、ほぼやることはありません。

将来に向けて効率的にお金を増やすなら、

というのが教員・公務員の投資の初歩として最も適した方法です。

投資で得られる利益は時間をかけるほど（複利で）増えていくので、早く始めれば始めるほど利益も大きくなります。

コギト

私ももっと早く始めればもっとお金が増えたのに。

楽天証券でつみたてNISAを始める時には、楽天カードで積み立てするととてもお得です。

証券口座を開設する前にサクっとつくっておきましょう！

最初はカードを作ったり、いろんな所に申し込んだりして大変ですが、一度設定してしまえばほぼあとはすることがありません。

夏休みなどの時間のある時に少しずつやってみてください。

楽天カードを作ったり、楽天銀行口座・楽天証券口座・NISA口座を作るだけなら費用はかからないのでまずはここから進めてみましょう！

今回は以上です！

[voice icon=”https://mujikurasu.com/wp-content/uploads/2020/08/necchusyou_face_girl2-e1597742057716.png” name=”新米教員” type=”r”]公立の教員だから節税とか無縁かと思ってるんだけど、公務員でも節税ってできるの？[/voice]

[voice icon=”https://mujikurasu.com/wp-content/uploads/2020/08/icon_business_woman02.png” name=”キビキビ先生” type=”r”]保険料の控除ならやってるけど？[/voice]

[voice icon=”https://mujikurasu.com/wp-content/uploads/2020/08/0E33B023-B314-4C42-85E5-430035BAC40B-e1597742294818.png” name=”コギト先生” type=”l”] 保険料控除以外の方法で、年間８万円以上手元に返ってくる節税ができます！[/voice]

新米先生

公立の教員だから節税とか無縁かと思ってるんだけど、公務員でも節税ってできるの？

教員

保険料の控除ならやってるけど？

公務員の節税といえば、保険料控除や扶養控除、住宅ローン控除くらいで、その他は事業主とか会社を経営している人が頑張ってやるもの、と思ってませんか？

コギト

公務員である、公立学校の教員でもできる節税の対策はあります。

その中で誰でもできて効果の高いものは、この３つ！あなたはもうやっていますか？やっていない人は損してますよ！

今すぐこの記事でチェックしてみてくださいね！

やろうと思えばすぐできるし、公務員でもできて節税効果も高いからおすすめです。

例えば、この３つの節税対策を２０年間行った場合、節税できる金額（手元に戻る税金の額）は以下の通りになります。

年間84,490円お金が浮くことになります！

コギト

どれも確定申告不要にできるので面倒ではありませんよ。

今回はこの３つの節税方法を簡単に解説しますので、メリットを知った上で、「やってみようかな」と思った方はぜひ検討してみてください。

節税対策①　ふるさと納税

コギト

ふるさと納税は誰でもすぐにできてしかも最も節税効果が高いからオススメ！やらないなんてあり得ないレベルです！

ふるさと納税がお得な仕組み

ふるさと納税とは「本来住んでいるところに払うべき住民税などを、違う自治体を選んで寄付する制度」です。

寄付と呼ばれていますが、本来払うはずの住民税などを他の自治体に変更するということになるので、追加でお金を支払うわけではありません。

ふるさと納税で払った寄付金（＝税金）はそのまま「来年度の税額がその分少なくなる」という形で戻ってきますので安心してください。

ただしふるさと納税で今の居住地以外に寄付をするには、手数料年2,000円がかかるので、ただ寄付をするだけなら2,000円分損ですよね。

新米先生

じゃあ何がお得なの？

ふるさと納税は、選んで寄付した自治体から「返礼品」がもらえます。

ということは、先ほどのふるさと納税の手数料2,000円よりも価値の高い返礼品がもらえれば、ふるさと納税をするのがお得ということになりますね（複数回ふるさと納税をしても1年でかかる手数料は2,000円です。）

ちなみに私がどんなものをゲットしているかと言うと…

↑10,000円を宮崎県都農町というところ（聞いたこともなかった町）に寄付して、宮崎県産熟成豚とイベリコ豚のハンバーグ120g×20個ゲットしたり、

↑100,000円を群馬県に寄付して、バルミューダ　TheGreenFan　DCモータ扇風機（ホワイト×グレー）をゲットしました。

コギト

お米やビール、生活必需品も選べますよ！

コギトおすすめのふるさと納税返礼品一覧（楽天ルーム）

ふるさと納税はとても簡単

[voice icon=”https://mujikurasu.com/wp-content/uploads/2020/08/necchusyou_face_girl2-e1597742057716.png” name=”新米教員” type=”r”]ふるさと納税めちゃくちゃ良さそう！でもめんどくさそう…[/voice]

ふるさと納税は面倒ではありません。簡単です。ふるさと納税の手順は以下の通り。

この３ステップでOK！

コギト

ワンストップ特例制度」を使えば、簡単にふるさと納税が完了します！

ふるさと納税の手順をわかりやすく解説

私が教員として働いていた頃の「ふるさと納税の年の限度額」は110,000円程度。限度額いっぱいまで使って、毎年30,000円以上の価値の返礼品をいただいています。

さらにお得な「楽天ふるさと納税」

新米先生

ふるさと納税って「ふるなび」だの「さとふる」だのいろいろあるけど全部一緒なの？

ふるさと納税の返礼品を選ぶためのサイトはいろいろありますが、

「楽天ふるさと納税」が圧倒的にオススメです。

楽天市場でふるさと納税の返礼品のチョイスができて簡単な上、納める寄附金に対して「楽天ポイント」がつくので、お得になるんです。

コギト

私の場合は１０万円寄付して20,000円くらいのポイントが付いてます。他のふるさと納税サイトにくらべて圧倒的な還元率です！

↑楽天のポイントアッププログラムで寄附金にもポイントがついてお得！

つまり、楽天ふるさと納税を使うと、返礼品を貰える上に、ポイントまでもらえるのでさらにお得ということです。

公務員は大体１０万円くらいまでふるさと納税をすることができますが、「楽天ふるさと納税」にすると、以下のようなことになります。

本当にお得ですよね。

コギト

楽天ふるさと納税で楽天ポイントをもらうためには、楽天カードが必要になります。

この記事で紹介している積み立てNISAやiDeCoでもお得に使えますので、まだ持っていない人は今すぐに作っておくことをおすすめします。

ふるさと納税については以下の記事で詳しく解説しています。

【完全解説！】公務員・教員がふるさと納税をお得で楽に始める方法

節税対策②　積立（つみたて）NISA

コギト

積立NISAは、投資信託で得た利益が非課税になる制度です。

みなさんご存知の通り、現在は超低金利で、貯金をしてもなかなかお金は増えません。普通預金の利率は０.１％以下。

対して投資信託などの投資をした時に得られる利率は年平均で３〜５％と言われています。

低金利の時代には積極的に投資などに回してお金を増やしていくことが重要であり、それは公務員や教員も同じです。

新米先生

今現在「公務員＝安定」というのもちょっと疑問あり…

「積み立てNISA」は投資を始めようとする人は絶対にやるべきというものです。投資をして利益があると、２０％くらいが税金としてもっていかれるのですが、それが非課税になるからです。

教員

そもそも投資信託って何…？

投資信託は「難しい株や債券などの運用を会社に任せて儲けてもらおう」というものです。

株や債券の詳しい知識がなくても任せておけばプロが運用してくれるので、こちらはただお金を出資するだけ。

ただ、運用を任せるのですから、損が出ても文句はいえませんし、運用の手数料（信託報酬）を払う必要もあります。

新米先生

任せておけばいいのなら楽だけど、本当に儲かるの？

月に３万円を年利0.1%(現在の預金金利）の預金に預け続けた場合と、投資信託に預けて結果毎年3.0％の年利となった場合を比較してみましょう。

預金と投資とでは増えるお金がまさに桁違いです。

コギト

さらに積立NISAは利益が非課税になるのでいいんです。

投資で得た利益には２０％もの税金がかかります。先ほどの例でみると積立NISAで得た利益のうち、

１０年間で得た592,000円の２０％→118,400円は税金で取られる

２０年間で得た2,649,000円の２０％→529,800円は税金で取られる

ということになります。つみたてNISAはこの税金が取られないんです。

上記のような計算でいくと、積み立てNISAによる節税の効果は

529,800円（２０年間の利益の非課税分）20年＝26,490円

とざっくり試算することができますね。

積み立てNISAは国が行っている施策。投資を始めようと思った人にはまず絶対にやっておいた方が良いですよ！

節税対策③　iDeCo

コギト

積立NISAをやってさらに資金に余裕があるなら、iDeCo（イデコ）も考えてみてください。投資金額が年金として税控除が受けられます。

iDeCoは「個人型確定拠出年金」といって、年金の部類に属します。

「自分で証券口座から毎月積立てて運用する」という点では積立NISAとほぼ同じですが、年金なので、運用した資金は「６０歳になるまで受け取ることができない」のが大きな点。

しかし、iDeCoに回した金額分に応じて、所得税が安くなります。

コギト

公務員の場合だと、年間の拠出額の限度は14.4万円と決まっていて、そこから年末調整で28,000円程度が戻ってきます！

iDeCoを始めるためには、所属している勤務先から届出書をもらって申請し、証券口座の開設や手続きなどを進める必要があるため、最初が結構面倒です。

コギト

事務室で「iDeCoやりたいんですけど」って聞いてみてくださいね！

一旦設定してしまえば、あとは毎月決まった額が引き落とされて、運用も自動です。年末調整の時に、自宅に届いた控除証明書を提出すれば、控除が受けられます。

これで、年間28,000円の節税ができています。

節税対策を始めれば後で大きなリターンになって返ってくる！

「ふるさと納税」「積立NISA」「iDeCo」は、公務員でも教員でもできるものすごくお得な節税の方法です。

これらを全てやれば、「最低でも年間85,000円くらいの実質節税」になります。

浮いたお金で

などができ、楽しみもできて生活の質も上がりますよ。

コギト

逆にやっていないのは損とも言える。

節税は毎年のことなので、始めるのが早ければ早いほどお得です。今すぐにやってしまうのが吉です。

新米先生

でも最初が面倒くさい…

一番簡単に始められるのはふるさと納税

この中で一番簡単にできるのはふるさと納税。返礼品をチョイスして、あとは送られてきた書類を返送するだけ。

コギト

返礼品を探すのも楽しいですよ！

おすすめのふるさと納税返礼品

楽天ふるさと納税がポイントが絶対にオススメです。

一歩目は楽天カードを作るのがマスト

今回紹介したふるさと納税、積立NISA、iDeCoはどれも、楽天のサービスで行うことが可能です。

その場合は、楽天カードを作ってポイントをもらうのがマスト。

楽天カードを使って投資やふるさと納税を行うと、

より節税の効果が高まります。

コギト

お得になるし、支払いをまとめておけるので、管理も超楽ですよ。

カードを作るのは数日から１〜２週間かかるため、今のうちにサクッと作っておくのが良いですよ。以下から5,000ポイントがもらえる申し込みができます。

今回は以上です！

新米先生

公務員とか教員もふるさと納税していいの？やり方を詳しく教えて。

コギト

ふるさと納税は公務員がやっても全く問題ない、超お得な制度です！

ふるさと納税とは簡単にまとめると

というお得な制度です。

新米先生

今まで通り税金払ってモノがもらえる…。そんなうまい話あるの？何かウラがあるのでは…

とにわかに信じがたいのですが（私もそんな感じで何年もやっていなかったのですが）本当にお得でした。

新米先生

手続きとか面倒なんじゃない…？確定申告しなきゃいけないの？

コギト

「ワンストップ特例制度」を使う場合、やることといえば返礼品を注文して書類を返送するだけで手続き完了！確定申告必要なし！

• ふるさと納税を行うのが年に５回以下（５つ以下の商品を注文）
• 住宅ローン控除や医療費控除など、他の事情で確定申告が必要ない

上の条件を満たせば確定申告せずに「ワンストップ特例制度」で超簡単にふるさと納税を完了することができます。

ワンストップ特例制度を使った、ふるさと納税の手順は以下の通りです。

結果、今までも払っていた税金を「ふるさと納税」として支払うだけでモノ（返礼品）がもらえてハッピーな制度です。

コギト

普通にネットで商品を購入して、あとは届いた申請書を返信するかスマホポチポチするだけ。難しい手続きはありませんし、すぐに始められますよ。

返礼品にはグルメ・家電・生活必需品など、さまざまなラインナップがあるので、

などいろいろな目的で利用できます。

コギト

返礼品はもともと納めるはずの税金を払っただけでもらえるからタダ同然です。

ふるさと納税は国民全員使った方がお得な制度なのです。もちろん教員、公務員もできますし、違法でもなんでもありません。

↓以下から私が買ったことのあるふるさと納税返礼品を紹介しています。例えばこんなものが届くのか、という感じでご覧ください。

おすすめの「ふるさと納税返礼品」（楽天ROOM）

今回の記事では、ふるさと納税の手順やメリットとデメリット、ただでさえお得なふるさと納税をさらにお得にできるテクニックまでを解説します。

コギト

ふるさと納税やらないのは、家にカタログギフト届いてるのにそのまま放置してるのと一緒。

是非やり方について知っておいてくださいね。

ふるさと納税が教員や公務員に最強の節税方法である理由

教員・公務員の節税というとどんなものを思い浮かべますか？

公務員や教員でもできる節税の種類は少なく、この５つです。

さてこれらの節税の効果がどのくらいか、「払ったお金の何%分最大で税金が返ってくるのか」を一覧にしてふるさと納税と比べるとこうなります。

コギト

ふるさと納税は圧倒的な返還率であることがわかります！

払ったお金に対して少なくても３０％近い節税ができるのはふるさと納税だけであることがわかりますね。

NISAやiDeCoなどの節税方法についてはこちらの記事でも紹介しています。

教員（公務員）でもできる節税対策！オススメ３選！【年間８万円以上の節税に成功】

ふるさと納税は高還元ポイント率の「楽天ふるさと納税」が最強！

ふるさと納税が最もお得な節税方法であることがわかりましたが、「楽天ふるさと納税」をうまく利用すれば、節税率をさらに最大で15〜20％くらい上げることができてもっともっとお得なんです。

コギト

納税額に対しても高還元のポイントがつくからです。

「楽天ふるさと納税」は納税額に対してポイントがつく！

ふるさと納税サイトにはさまざまあります

掲載している自治体の数が一番多いのは「ふるさとチョイス」、オリジナルの商品がある「さとふる」などそれぞれに特長がありますが、

一番お得にふるさと納税をしたいなら、「楽天ふるさと納税」の一択になります。

なぜ、「楽天ふるさと納税」が一番お得かというと…

↑納税額に対して超高還元率の「楽天ポイント」が付くからです。

普通は税金を払うのにポイントなんかつかないのに、楽天ふるさと納税だと納税額に対して２０％を超える大量ポイントをつけることができますし、さらに返礼品も届きます。

「楽天ふるさと納税」はこれらお得の二重取りができるができる本当にお得なふるさと納税サイトなんです。

コギト

ふるさと納税は限度額いっぱいで行うと１０万円くらいの大きい金額になるから、その分もらえるポイントも大きくなるから、ポイントも馬鹿にならない額になります。

もちろん他のふるさと納税のサイトでもポイントはつきます。ただし、圧倒的に高還元のポイントが付与されるふるさと納税サイトは楽天ふるさと納税だけです。

コギト

ふるさと納税サイトは迷わず「楽天ふるさと納税」を選びましょう！

「楽天ふるさと納税」でポイントをゲットするためには楽天カードが必要になります。

無料で作れますし、公務員のみなさんなら審査もラクラク通るはず。加入時にポイントがもらえるキャンペーンも常時行っているので今のうちにサクッと作っておきましょう。

年会費永年無料の楽天カード

「楽天ふるさと納税」で大量ポイントをゲットするコツ２つ

楽天ふるさと納税をする場合、「楽天市場」でふるさと納税の返礼品を注文をしますが、

という３つのテクニックを使うことで、注文額に対して高還元のポイントをつけることができます。

音楽の先生

ふるさと納税って割と大きな金額だからもらえるポイントも相当なもの！

SPU（スーパーポイントアッププログラム）

など楽天のサービスをたくさん使えばその分ポイント還元率が高まる「SPU（スーパーポイントアップ）」という仕組みがあります。

このSPUを使うと、15％程度の高還元でポイントがもらえます。

コギト

私は以下のサービスを使っていて常時10％くらいの還元率にすることができています。

これでいつでも楽天市場（楽天ふるさと納税も含む）での買い物が9.8％ポイント還元になります。

お買い物マラソン

さらに月に１〜２回ある、楽天市場内のショップで買い回れば買い回るほどポイント還元率が高まる「お買い物マラソン」という仕組みを併用することもできます。

「お買い物マラソン」を最大限に利用すれば、さらに＋9％のポイントが得られますので、「SPU!」と「お買い物マラソン」で最高18.8％のポイントをゲットすることも可能です！

５と０のつく日

５日、１０日、１５日、２０日、２５日、３０日にこのキャンペーンにエントリーして注文するだけで、ポイント還元率が＋２％になります（ポイント獲得限度あり）

コギト

ふるさと納税の返礼品を購入するのは絶対にこの日にしましょう。

例えばこんな還元率になります

私が実際に「楽天ふるさと納税」で注文したもので説明しますね。

↑私がふるさと納税でもらったデザイン家電の扇風機（市場価格35,000円くらい）。こちらは「100,000円」ふるさと納税すれば返礼品でもらえます。

コギト

「なんで35,000円のものを100,000円で買うの？」という質問はもうしないですよね？何度も言いますが100,000円のうち98,000円は税金の還付で返ってくるのにこの家電がもらえるんですよ。

↑SPU!と買いまわりで、23.5％のポイントが付けて購入しました。さらに上の画像では反映されていませんが、「５と０のつく日」キャンペーンで＋２％にしたので、最終的に25.5％還元。

こうすると、100,000円分のふるさと納税に対してなんと、25,500円のポイントがつくことになります！

コギト

返礼品もらえるだけでも得なのに、さらにポイント還元まで！

まとめると、

ということで、ふるさと納税すると（何もしないで税金を納めているのと比べて）35,000＋25,500–2,000＝58,500円の得をすることになります。

払わなければならない100,000円の税金。普通に払ってたら、税金の負担は100,000円。

「楽天ふるさと納税」使えば、58,500円分返ってくるから、差し引き41,500円。

つまり、何もしないとただ100,000円そのまま払っていた税金を、ふるさと納税することで実質41,500円にできたことになります。

コギト

絶対やった方がいいってもうわかりましたよね？THE・神レベルの節税。

楽天のポイントプログラムは頻繁に変更があります。ここで挙げている例は2022年時点のものなので、厳密なポイント計算は今現在のプログラムを見て行ってください（基本的にお得さはそれほど変わっていませんので安心してください。）

ふるさと納税のデメリット

新米先生

ふるさと納税ってデメリットはないのかしら？

ふるさと納税はやることで確実に節税になる方法なので、金銭面でのデメリットはありません。

収入額によって限度額がある（後述）ので、限度額を超えないように注意することが大事です（限度額がいくらか調べる方法は後述します）。

それ以外で考えられるデメリットは以下です。

コギト

ホームパーティー用のお肉を注文！って思ってもパーティーの日までに届かなかった、というのはあるあるです。

返礼品は商品によりますが、１ヶ月〜２ヶ月くらい届くまでに時間がかかることもザラです。気長に待つようにしましょう。

また返礼品の注文時に税額を払うことになりますが、「翌年分の住民税（または所得税）」を先払いしていることになります。（１〜１２月の１年に払ったふるさと納税の金額は翌年分の税額から引かれることになる）

コギト

税金を先払いする元手は必要です！

この点を押さえておけば、ふるさと納税を上手に活用できるはずです。

公務員・教員でもできるお得なふるさと納税の準備

マイナンバーカードはあった方が良い

マイナンバーカードがなくてもふるさと納税はできます。個人番号の通知カードがあれば「個人番号」を記入することでワンストップ特例制度も使えるからです。

コギト

ただし、便利なワンストップ特例の「電子申請」はマイナンバーカードがないとできません。

マイナンバーカードを作っておくことをおすすめします。

楽天カードを作る

楽天でなるべくたくさんポイントをゲットする準備をしておきましょう。

この２つは年会費等もかからない、無料のポイントアップ方法で還元率も一気に高くなるので絶対にやっておきましょう！

楽天カードの申し込み操作画面で「楽天銀行」の口座も同時に作れますので一緒にやっておくのが正解です。

お得な「楽天ふるさと納税」の手順

記事の手順にしたがってやってみてください！（電子申請なら１０分〜１５分くらいでできます）

①ふるさと納税の限度額をサイトでチェックする

コギト

ふるさと納税の限度額を超えて納税すると「単なる寄付」になってしまうので注意！

ふるさと納税には、収入や家族構成によって限度額があります。一般的には以下の表の通りです。

引用：「ふるり」HP

目安はシミュレーターでも簡単に試算できますので、以下のリンクから自分の納税限度額を把握しましょう。

楽天ふるさと納税簡単シミュレーター＞＞

音楽の先生

限度額以上にふるさと納税をしないようにすればいいわけね！

②返礼品を選んで寄付（楽天市場から普通に購入すればOK）

確定申告が面倒なら、年に５回まで

限度額を把握したら、以下に気をつけて返礼品を選びます。（ふるさと納税は１〜１２月までの区切りとなるので、その期間で）

新米先生

なんで５回まで？

ふるさと納税は年（１〜１２月末まで）に５回までなら、「ワンストップ特例制度」を使って確定申告をせずに済みます。

コギト

すでに確定申告をしなければいけないとわかっている場合は５回までにこだわる必要もないですが、確定申告が面倒な人は年間で５回までにしておきましょう。

返礼品を選んで買うだけ

コギト

特に事前の申請とかは必要ないので、返礼品を選んで購入（寄付）しましょう！

贅沢なお肉や、生活必需品などいろいろなものがふるさと納税でもらえます！

私が今まで購入したふるさと納税の品をこちらに載せています。参考にご覧ください。

例えば以下のふるさと納税の返礼品の「おおいた和牛三種盛り」をゲットする場合。

【ふるさと納税】肉質4等級以上のお肉 おおいた和牛3種盛(カルビ・ロース・赤身)(合計750g)【配送不可地域：離島】【1089360】 価格：25000円（税込、送料無料) (2022/12/30時点) 楽天で購入

↑スマホの「楽天市場アプリ」画面

↑上のお肉は20,000円の寄付額です。楽天ポイントが2,400ポイント（私の還元率の場合）付きます。

↑ふるさと納税特有のボックスがあるので、寄附金の用途などを選択します。

↑自治体によって選択肢が違います。「お任せ」とか「教育」というカテゴリもあったりします。

↑ワンストップ特例制度の用紙を希望する旨を記入。チェックボックスでチェックする方式などもあり、各自治体によって異なります。タダで送ってもらえます。

コギト

電子申請に対応していない商品もあるので、念の為送ってもらいましょう。

返礼品を注文するときに「ワンストップ特例制度」の申請書を送ってもらうのを忘れても、各自治体のHPなどでダウンロードができますが、記入項目などが多くなって面倒なので購入時に忘れずに申請書を希望しておいてください。

③-1 返礼品届く・申請書に記入して返送すれば完了

コギト

返礼品とワンストップ特例制度の申請書は別々に届きます

↑10,000円の納税でゲットした豚肉ハンバーグ１０個。ワンストップ特例制度の申請用紙は返礼品より前に封書で届きました。

「ワンストップ特例制度」の申請書は返礼品とは別に封書で届きます。記入例はこんな感じです。

↑申請用紙例。購入時に送付してもらうようにしておけば、送られてきますし、名前などが事前に記入してくれたりしてあって、楽。

コギト

この用紙に、マイナンバーカードなどのコピーをつけて送れば、完了。あとは何もしなくて大丈夫。

年末調整も勝手にやってくれるので、後々の書類提出もありません。

音楽の先生

なんだ！簡単じゃない！

これでふるさと納税は完了です。

③-2 スマホで「ワンストップ特例」を電子申請する方法

2022年から、今まで申請用紙にマイナンバーカードのコピーを貼って送付という方法だった「ワンストップ特例制度」が、電子申請できるようになりました！

全ての商品で電子申請できるわけではないので注意。

楽天ふるさと納税のこちらのページから対応自治体を調べることができます。

選んだ商品により、以下の二つの方法のうちのどちらかから電子申請を行います。

マイナンバーカードを持っていないと電子申請はできないので注意しましょう。

コギト

返礼品の注文後に案内のメールが送られてきたので、あとはそれに従って手続きするだけでした。

12月30日のギリギリで以下のトイレットペーパーとティッシュのセットを注文してみました。

【ふるさと納税】トイレットペーパー ダブル(48個/30m) & ティッシュペーパー 30箱 セット 160組 無香料 日用品 ボックス 送料無料 大容量 まとめ買い 日用雑貨 紙 消耗品 生活必需品 物価高騰対策 防災 備蓄 生活雑貨 SDGsリサイクル エコ 再生紙100％

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生活必需品をふるさと納税で注文するのは無駄がなくて高コスパ。超人気らしくて届くのが来年の７月だと…。

この商品を楽天市場でポチっとしたあと、すぐに次のようなメールが届きました。

• 「I AM」アプリのインストール
• スマホから入力、マイナンバーをかざす

など、案内に従ってやれば問題なく行えました。

コギト

マイナンバーカードを作成するときに設定したの２種類のパスワードを入力しなければいけなかったので、用意してくださいね。

結果紙の返送より簡単に手続きできました。

新米先生

パスワード忘れて手続きできない…

パスパードを忘れた場合は、自治体HPから申請用紙をダウンロードしてすぐに送付すれば大丈夫です。

ふるさと納税は公務員・教員でもできる最強の節税方法

今回は公務員や教員でもできる節税対策のうち、最も簡単で効果の高い「ふるさと納税」の方法について解説しました。

コギト

やってみると全然簡単なので、まだやっていない人はぜひこの記事を参考にトライしてみてください！

年間かなりの額の節税が簡単にできますよ！

楽天市場・楽天ふるさと納税

私がおすすめする「ふるさと納税返礼品」（ここから買っても「楽天ふるさと納税」になります）

楽天カードは、カード発行するだけで常に5000ポイントがもらえるお得なカード。

解説した通り、「楽天ふるさと納税」をよりお得にするためには発行がマストです。

手元に届くまで時間がかかるので、今のうちに発行しておくことをお勧めします。

今回は以上です！

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